阿联酋银行对个人贷款持谨慎态度,因为违约率上升

银行不愿延长与COVID相关的贷款延期


阿联酋的许多银行在向零售和中小型企业(SME)借款人提供贷款方面正变得越来越谨慎,因为违约率和跳过贷款的现象不断增加。



迪拜:阿联酋的许多银行在向零售和中小型企业(SME)借款人提供贷款方面正变得越来越谨慎,因为违约率和逃税率正在上升。


许多接受《海湾新闻》采访的银行家说,他们被迫收紧包括商业客户在内的个人借款人的贷款规范。


“由COVID-19疫情引起的恶劣的运营环境已经影响了许多小型企业的现金流和许多工薪阶层的工作安全。我们目睹了延长贷款延期和/或申请新延期的巨大需求,”一位银行家表示。


大流行病爆发后,私营部门广泛的减薪和工作损失正在持续,第二波浪潮已经开始。许多在4月和5月实施了临时减薪的公司正在扩展或据报道正在对雇员的薪酬方案进行进一步的减薪。


“我们知道这种措施。阿联酋银行零售银行业务负责人说:“除了征信局关于个人和公司的报告外,我们还会跟踪市场情报,以评估个人和公司的信用质量。”


支持计划


阿联酋银行在阿联酋中央银行(CBUAE)的支持下,于今年3月和4月宣布了一系列计划,以支持受COVID-19疫情影响的个人和企业客户。


CBUAE积极采取一系列措施,例如零成本融资,低成本融资以及放宽监管资本限制和流动性规则,以向银行系统提供流动性。CBUAE宣布的2560亿迪拉姆刺激方案包括通过银行向希望申请延期付款的合格客户提供的500亿迪拉姆流动性缓解工具。


零售客户的救济措施包括递延3个月的贷款偿还(零费用)和在递延期间免除利息。许多银行可应要求为持有个人贷款,汽车贷款和/或抵押贷款且不收取服务费的客户提供延期付款。


对于中小企业和商业贷款,银行提供了包括降低利率,推迟贷款,重新安排受病毒爆发影响的客户的贷款付款时间表在内的措施。


尽管这些措施大多数都是临时性的,并已于6月底到期,但大多数银行对减免措施的选择非常谨慎,或者不情愿。


收紧贷款规范


虽然COVID-19救济措施在一定程度上推迟了第二季度潜在的贷款违约,但银行家和分析师预计第三季度和第四季度的拖欠率会更高。


一位银行家表示:“由于失业,薪资削减和商业亏损继续影响贷款质量,银行需要为未来几个季度的更高贷款减值做好准备。”


CBUAE的最新信用情绪调查显示,COVID-19对银行信贷的供求双方都产生了不利影响。调查结果显示,企业和小型企业的信贷需求下降,超过一半的银行家(53%)评估需求已大幅下降或适度下降。有关公司信贷需求的详细信息显示,除政府相关实体(GREs)外,所有公司借款人类别的需求均下降。


Covid-19被认为是个人贷款需求下降的主要原因。对于个人贷款的所有产品类别,例如个人贷款,信用卡,抵押和汽车贷款,这一趋势大致相似。第二季度需求减少的主要原因是收入的不利变化,但房地产市场和金融市场前景也有所贡献。


在供应方面,由于工作状况仍然脆弱,银行对个人贷款的乐观度较低。银行家预计,第三季度个人贷款的信贷标准将进一步收紧。

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